政策解讀 | 緊急通知！3月1日起，個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源或用途！幾乎關(guān)系到每個(gè)人和單位！
發(fā)布時(shí)間：2022/2/23 17:08:09 點(diǎn)擊次數(shù)：1896
3月1日起，個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源或用途！幾乎關(guān)系到每個(gè)人和單位！1
央行緊急通知！
個(gè)人存取現(xiàn)金5萬(wàn)以上
需登記資金來(lái)源或用途！近日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）
1、個(gè)人辦理單筆5萬(wàn)元以上存取款業(yè)務(wù)， 需登記資金的來(lái)源或者用途；
2、個(gè)人辦理現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌換、實(shí)物貴重金屬、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品等一次性交易單筆5萬(wàn)元以上，需登記資金的來(lái)源。
3、非賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)基金等金融產(chǎn)品一次性交易單筆5萬(wàn)元以上的，需登記資金來(lái)源。
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政策解讀
中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法
《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》已經(jīng)2021年10月29日中國(guó)人民銀行2021年第10次行務(wù)會(huì)議審議通過(guò)和銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)審簽，現(xiàn)予發(fā)布，自2022年3月1日起施行。
中國(guó)人民銀行、行長(zhǎng)易綱
銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清
證監(jiān)會(huì)主席易會(huì)滿(mǎn)
2022年1月19日
該辦法自2022年3月1日起施行。主要內(nèi)容是規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)盡職調(diào)查、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存行為。其中，有幾條與個(gè)人存取現(xiàn)金、匯款、購(gòu)買(mǎi)基金等息息相關(guān)的內(nèi)容值得關(guān)注。
《辦法》第十條提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。
此外，還有三種情況，《辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，并登記客戶(hù)身份基本信息，留存客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。分別是：
《辦法》第九條提出，開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)、銷(xiāo)售各類(lèi)金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。第十二條指出，證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，向不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)銷(xiāo)售各類(lèi)金融產(chǎn)品且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。第十七條指出，非銀行支付機(jī)構(gòu)以開(kāi)立支付賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，以及向客戶(hù)出售記名預(yù)付卡或者一次性出售不記名預(yù)付卡人民幣1萬(wàn)元以上的；通過(guò)簽約或者綁卡等方式為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶(hù)的客戶(hù)提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。此次《辦法》出臺(tái)是為完善反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力?！掇k法》提出，對(duì)洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每年進(jìn)行1次審核；還要采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，比如通過(guò)實(shí)地查訪(fǎng)等方式了解客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等。
對(duì)該金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)的辦法，其實(shí)關(guān)注點(diǎn)并不在反洗錢(qián)上，而是想到稅務(wù)機(jī)關(guān)在查處虛開(kāi)發(fā)票案件時(shí)，經(jīng)常會(huì)遇到一種情況是，疑似虛開(kāi)的發(fā)票，購(gòu)銷(xiāo)雙方采用的是大額現(xiàn)金收付結(jié)算，且經(jīng)常是通過(guò)相關(guān)自然人的賬戶(hù)辦理款項(xiàng)存取。
現(xiàn)金收付是真是假，難以取證查實(shí)。3月1日金融機(jī)構(gòu)全面落實(shí)這項(xiàng)制度之后，再遇到類(lèi)似的案件，可以通過(guò)向銀行協(xié)查現(xiàn)金收支情況，來(lái)解決取證難這個(gè)問(wèn)題了。
來(lái)源：中國(guó)人民銀行條法司、晶晶亮的稅月
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